央行釋出了《2021年第一季度支付體系執行總體情況》
,其中幾個資料提到:
用髮卡量7.84億張,全國人均持有信用卡0.56張,
信用卡逾期半年未償信貸總額環比增長6.36%,
逾期半年未償信貸總額893.2億元
這幾組資料說明在國記憶體在大量的負債人群及逾期情況。
碰到過一些靠信用卡D卡的來支撐徵信的朋友問:
“信用卡一張逾期了,其他卡會被封卡降額嗎”
還有很多大額欠款的債友,由於信用卡突然被降額,一時間無法還款導致逾期。
一、什麼情況下我們的卡會被銀行封卡降額呢?
1、信用卡額度使用頻次少,或者使用的額度比較低;
信用卡本質是銀行綜合考量申卡人資質
,授信一個額度,促進我們借錢消費的行為。而銀行透過我們的消費,來賺取刷卡成本。所以一些玩卡的朋友就會透過各類消費進行養卡,很快就升級額度。
但是同樣很多人因為初次髮卡額度低,就懶得去使用,每年完成最低刷卡次數,也就成了睡眠卡,本人曾經
建行給過我500額度的菜卡
,就直接登出。
說明信用卡額度使用頻次少,銀行賺到的錢就變少了,於是額度被降低。
2、信用卡逾期;
逾期意味我們的還款能力出現問題。銀行為了降低可預見的資產風險,對我們的卡片進行封卡降額,自然是再正常不過的情況了。
甚至逾期久了,會出現只進不出現狀。
3、不良刷卡;
關於不良刷卡的習慣有很多,主要圍繞的就是:
①頻繁頂額消費,銀行喜歡你刷卡,但不喜歡你月月頂額刷。
②經常出現逾期;
③單一平臺刷卡;
④單筆交易異常等行為情況;
每個銀行的風控模式不同,對於降額客戶的處理方式也不同。如果我們,不能讓銀行賺到錢,還要銀行擔心我們可能還不上錢,或者我們已經還不上錢。那麼銀行只好採取極端的措施,不給我們借錢,就是--封卡降額!
二、一張卡逾期,其他卡會被封卡降額嗎?
銀行在發放信用卡會有
貸前審批授信
,在使用過程同樣會進行
貸後管理
。
銀行共用一個徵信系統,就是中國人民銀行徵信中心,不管是網貸、信用卡,如果出現逾期,記錄都是會上傳到徵信系統的
。
但是因為信用卡是一種授權行為,一般有個3-5年的週期性。所以基本就會在
續簽過程中進行徵信查詢,逾期了就很難透過
。
使用過程中每個銀行
也會定期進行風控行為排查
, 具體週期
每個銀行都因為風控模式不同,所以時間也不一樣
。所以,
當我們一張信用卡逾期了,對其他的卡片可以說會有影響。但是這個過程是多久,沒人說得清楚
。
所以有些人會因為逾期不久,就被風控檢測,判斷你為風險客戶,從而導致其他卡封卡降額。而有些人逾期久了,照常使用,沒有出現降額的原因就在這裡。
舉個案例:我朋友有筆30萬的貸款,因為卡片全面逾期2月,但是他透過提前還貸,依然取出,因為我理解為在授信範圍內,銀行不會反覆去查詢徵信。
用我很喜歡的一部電影《東邪西毒》的一句臺詞來總結:
花什麼時候開是有季節的,馬賊什麼時候到卻沒有人知道。