這兩年，銀行存款利率不斷下降，要想2%以上的利率，最少要存2年以上，而國有大行的大額存單也只有3年期，年化利率才3。5%左右。中小銀行利率高一點，但也基本上沒有了4%以上的利率，而且要存5年才有比較高的利息。所以，現在存款到銀行，利息很低。

這麼低的利率，還不如將錢放在餘額寶或者是零錢通，還有2%的利息，而且可以隨時存，隨時取，非常方便。不過，銀行百年建立起來的信用還是非常深入人心的，將錢放在銀行似乎更安全。所以，我國的儲蓄率一直很高。

2021年，住戶存款餘額增加9。9萬億元，到今年1月，又增加了5。41萬億元。

相對來說，銀行確實更安全，畢竟有國家做後盾，特別是像工行、建行等全國性的央企，實力雄厚，一年利潤上千億，再怎麼樣都會沒事。

不過，銀行真的就這麼安全嗎？就不會倒閉嗎？

實際上並非如此，2021年2月7日，北京第一中院裁定包商銀行股份有限公司破產，宣告這家銀行進入歷史。

包商銀行成立於1998年，有著20多年的歷史，曾經是一家“明星銀行”，發展一度順風順水，有著16家分行，總資產曾超過5000億。

包商銀行曾收穫了諸多榮譽，如“年度最佳城市商業銀行”等等，也曾是風險最小的城商行之一。然而，在大股東的掏空下，最終負債2059。62億元，走向了破產的命運。

除了破產外，

過去一年多來，我國還有20多家銀行“消失”，它們不是像包商銀行一樣破產倒閉，而是被合併重組了。

2020年9月，徐州農商銀行成立，由下面三家小的農商銀行合併而來；11月，

四川銀行成立，由攀枝花市銀行和涼山州銀行這兩家城商行合併而來。

2021年1月，遼寧省12家城市商業銀行準備合併為遼寧銀行；4月，

山西銀行成立，由大同銀行等5家城商行合併而來。

2022年1月，中原銀行擴容，吸收了洛陽銀行等3家銀行。

為什麼銀行會出現“合併潮”？當然是因為生存困難。很多人以為銀行都是“一本萬利”，只要開銀行，必定就賺錢。但我國銀行數量已經超過4000家，競爭非常激烈。除了6家國有大行，還有12家股份制銀行，如中信銀行；134家城市商業銀行，如北京銀行、天津銀行；民營銀行18家，如浙江網商銀行；農村商業銀行1000多家，村鎮銀行1000多家。

從合併的銀行來看，基本上是農商行、城商行，這些銀行實力薄弱，盈利差，風險高。

2021年第二季度，央行釋出評級結果，全國有10%，約400家銀行為高風險機構，其中，農合機構達271家，村鎮銀行為122家。

簡單理解就是規模越小，風險越高。2015年央行推出利率市場化後，中小銀行迎來蓬勃發展，每年都發生攬儲大戰，中小銀行透過高利率產品來吸收存款。但這兩年，很多存款產品被叫停，中小銀行攬儲困難，陷入了生存困境，合併重組將會是最好的方式。

其實，確實不需要那麼多銀行，中小銀行競爭力弱，反而帶來很大的風險，經過合併重組後，還能活得更好。

合併後的四川銀行，在2020年淨利潤達到3。5億元，表現相當不錯。

中原銀行在2014年由山西省的13家地方性城市商業銀行合併而來，一直髮展得不錯，這次合併了洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行後，

總資產超過了1萬億，2021年上半年的淨利潤高達21。12億元。

由此來看，中小銀行合併將是大勢所趨。不過，很多人會問銀行合併了，那原來銀行的存款該怎麼辦？其實這個不用擔心，存款會合並過去，只是需要換個賬戶和銀行卡，存款不受影響。而如果是銀行倒閉了，那可以按照《存款保險條例》，最高賠償50萬元。

對於儲戶來說，如果想要獲得好的利息，又想要安全，還是選擇一些中等有實力的銀行，比如股份制銀行，城商行等等。所以，以上合併的銀行，有你的存款嗎？