徵信系統的更新，讓更多市場不誠信行為無處藏身，對個人和機構的重要性不言而喻。

相較上一代系統，新一代系統在徵信及報告體現上均有調整。

5月，央行新版個人徵信報告將正式落地，一起來看看有什麼變化吧：

預留“共同負債”資訊位置

舊版徵信：

夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方徵信不體現負債。

新版徵信：

夫妻雙方作為共同借款人，二方徵信均體現負債。

影響解讀：

意味著未來徵信系統對於個人信用資訊的採集覆蓋將更廣，債務資訊披露也會更加全面、準確、客觀，包括“假離婚買房”等在內的不良信用行為所要付出的成本也會更高。

徵信內容更細化

舊版徵信：

只體現名目，不體現細分。車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，徵信僅體現信用卡，不體現分期金額。

新版徵信：

體現分期時間和分期金額，更加細化。

影響解讀：

對於需要貸款的個人，以後貸款或將需要提供更多材料以證明自身的還款能力，或需要透過及時還款降低負債。

徵信不良記錄保持更久

舊版徵信：

儲存近二年的徵信記錄情況。

新版徵信：

不良資訊（如逾期、呆賬等）終止之日起5年，且記錄更詳盡（即便銷戶也有）。

影響解讀：

二代徵信正式切換後，在原有基礎上增加了最近2年的逾期金額，且持卡人逾期還款後不能用新的記錄將不良記錄進行覆蓋。這將導致金融機構對使用者的貸款審批會更加嚴格。

個人資訊記錄更加全面

舊版徵信：

個人資訊記錄較少，完整度差。

新版徵信：

完整展示學歷資訊、就業情況、電子郵箱、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶資訊較完整，包含姓名、證件型別、證件號碼、工作單位和聯絡電話，個人近幾年詳盡的居住資訊都記錄在冊。

影響解讀：

個人資訊非常詳細，頻繁換手機號和居住資訊都會被記錄。

電信、自來水業務等納入徵信

舊版徵信：

僅記錄房貸、銀行卡等少量資訊。

新版徵信：

電信、自來水業務繳費、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處分、低保救助、職業資格、行政獎勵等資訊都被記錄。（此次二代徵信系統同樣僅是在設計上保留展出位置）

影響解讀：

更多個人工作生活記錄被採納，處處生活細節體現個人信用。無論是故意欠繳，還是無意忘繳，都不再能成為藉口。繳費習慣能夠側面體現出客戶的還款意願。

徵信更新更加及時

（即當日採集，下一日報送）

舊版徵信：

徵信更新時間長達一個月或更久。

新版徵信：

各機構在採集時點T＋1向徵信中心報送資料。

影響解讀：

過去想利用銀行徵信更新緩慢的時間差，進行延後還款甚至並行貸款將不再可行。

考核標準更加全面

舊版徵信：

只能以身份證查詢，收錄最近一次業務系統上報的手機號。

新版徵信：

增加了護照、軍官證等有效證件資訊查詢，收錄最近5次業務系統上報的手機號和資訊更新日期。

影響解讀：

查詢更方便；逾期記錄不再是唯一的考核標準，手機號也是個重要的衡量依據。

為他人提供擔保也會上徵信報告

個人資訊被盜使用者可主動上報“反欺詐警示”