近日，中國銀行保險監督管理委員會北京監管局（以下簡稱北京銀保監局）連發兩張罰單，中國光大銀行信用卡中心和中國民生銀行信用卡中心均因信用卡催收嚴重不審慎，被責令改正，並分別給予80萬元罰款的行政處罰。

所謂催收嚴重不審慎，更多的還是指向暴力催收。記者在黑貓投訴平臺以“光大銀行 催收”為關鍵詞進行檢索，共找到853條相關投訴，其中，多位消費者投訴稱光大信用卡中心催收違規，包括委託外包公司暴力催收、洩露個人資訊、電話簡訊威脅、電話騷擾等。而民生銀行亦不例外。

俗話說，欠賬還錢，天經地義。對於信用卡逾期不還者，信用卡中心有權親自催賬，或者藉助外部合作催收機構敦促還錢。但不管是親自催收，還是藉助第三方機構，正當維權都絕不意味著可以行為不規範，手段不合法。

反觀兩家銀行的催收方式，可謂與依法合規絲毫沾不上邊。採用電話騷擾、恐嚇、威脅等手段暴力催收，甚至對與債務無關的第三人進行狂轟亂炸，已經嚴重威脅到當事人的人身財產安全、名譽權和隱私權，更嚴重侵犯了他人的個人隱私和資訊。

銀行暴力催收，無非是希望可以藉助非常規的手段儘快倒逼持卡人還款。銀行急於讓使用者還錢的心情可以理解，但不管採用何種催收方式，都必須守住法治底線，不能違背公序良俗。暴力催收，是一個法治文明的社會所絕對不允許的。

今年1月1日正式施行的《中國銀行業協會信用卡催收工作指引（試行）》對信用卡催收方式、催收行為規範、外部催收機構管理等方面都給出了細化指引。事無鉅細的規定正是期待金融機構加強自律，用規範化的催債手段維護使用者合法權益和金融市場秩序。

如何依法合規開展催收工作，法規中寫得清清楚楚。對於逾期不還者，銀行可以電話催收，也可以司法催收，提請仲裁、刑事追訴。但若是由著性子胡來，最終只會被監管部門當頭棒喝。

有令不行、違法暴力催收，如今兩家銀行為自己的違法違規行為付出了沉重的代價。北京銀保監局對開出遠超罰款上限的80萬元罰單，不僅是對涉事銀行不當催收行為的糾偏，更是對所有金融機構的警醒，銀行催債是理所當然的維權行為，但若催債方式與手段逾越法律框架，必然會要賬不成反受其累。

與此同時，同樣值得追問的是，銀行不惜違法暴力催收的根源在哪裡？歸根結底還是有太多人逾期不還。欠賬不還當然是債務人有失誠信，但恐怕也與信用卡辦理稽核不嚴脫不了關係。推銷信用卡時死乞白賴讓人辦卡，要不回錢時催收不停甚至於暴力催收，說起來還是銀行自己搬起石頭砸了自己的腳。就此而言，與其違法暴力催收被重罰，不如一開始就加強信用卡辦理稽核流程，嚴格管控信用卡資金實際用途，儘量減少壞賬、爛賬事件發生機率。

（作者：王航，摘自“正觀黃河評論”）