央行近年對我國居民存款情況進行了資料統計，僅2021年一季度新增存款數便達到6。68萬億元。出現這一情況，金融專家對此作出了分析，這主要和國內形勢變化存在很大的關係。近年來自然災害現象頻頻出現，老百姓出於風險規避意識，開始主動將錢財放入銀行。除去老百姓的理財意識發生變化外，國家硬性規定和條例的出臺，也是存款總數激增的關鍵。

2021年《資管規定》出臺後，要求銀行不再出售剛性兌付的理財產品，叫停保息保本的理財產品。如若居民需要購置理財產品，需要自主承擔理財投資風險。理財產品的投資門檻變高，我國老百姓理財產品購買數量下降。老百姓無處消費，自然會將資金放在銀行，畢竟銀行還會為客戶提供最基本的存款利息收益。

但前往銀行辦理業務的朋友，都會看到櫃員和大堂經理非常喜歡推薦一些特殊的理財產品。這類投資理財產品，按照銀行職員的介紹，有投資成本小、利息高、風險小等優點。因為足夠特別，也是得到了許多老百姓的追捧。但是這些產品並非百利而無一害，只是銀行工作人員在介紹的過程中，選擇了避重就輕的介紹方法，讓人忽略了這類產品的問題。

為保證我國理財行業健康發展，減少老百姓投資理財風險，央行決定出臺“新規”限制四類產品。我國未來將會叫停網際網路存款業務，減少跨地、跨國辦理儲存資金業務的情況。央行緊急要求叫停網際網路存款產品，主要也是因為此類產品存在巨大的風險。

網際網路存款產品，大多是地方的中小型銀行聯合網際網路企業聯合辦理。網民透過京東、支付寶等第三方網路平臺，在網際網路售賣自己的理財存款產品。地方中小型銀行的存款使用者群體相對較少，銀行自身收益能力不強。

透過網際網路理財產品，他們可以快速獲取大批資金，繼而使用資金進行投資理財。但由於這類產品審查不嚴格，並且理財門檻極低，網際網路理財產品也成為犯罪分子“洗錢”首選渠道。如若不及時叫停此類產品，未來這類產品將會給我國正常金融秩序造成影響。

央行叫停的第二類業務，便是結構性存款業務。結構性存款，雖然名稱帶有“存款”二字，但實際卻是一種由銀行推出的理財產品。銀行工作人員會模糊結構性存款和銀行存款業務的概念，向不明真相的客戶推薦這類產品，並且承諾該類業務可以保本。

之所以能夠實現可承諾，主要是因為銀行將客戶攬收資金分為兩類，一部分用做大額定期存款，還有一部分用來做高收益、高風險的期貨、外匯投資。銀行即便投資失敗，也可以透過大額定期存款收益補齊客戶收益。但歸根結底，這種產品仍舊對客戶存在欺瞞情況，並且存在風險。叫停這類業務，也是為了規避有人借存款之名打擦邊球。

另外央行還叫停了異地存款業務和靠檔計息業務。異地銀行存款業務，在本質上同網際網路理財產品類似。銀行會利用高收益、高回報等噱頭，誘導外省客戶在本行開戶。這類銀行大多未在外省開設網點，如若讓其存在，將會對各地金融秩序造成影響，將會加速各地區銀行業的惡性競爭情況。

為求穩定金融行業發展，我國也叫停了銀行開辦此類產品。靠檔計息業務，聽名字會覺得非常特別，但是瞭解過這個裡面的門道，還是會發現並不複雜。靠檔計息產品，主要是給予辦理了定期存款業務的客戶一定的便利，給他們提供了靈活變動的空間。例如小張在三年前辦理了五年定期存款業務，如若在第三年取出資金，銀行便會直接按照三年定期存款的收益計算。

叫停這類產品，主要是因為此類產品會導致各地銀行之間無序化競爭，引發各地銀行惡性競爭。我國限制四類產品，最主要的目的還是考慮銀行行業的健康發展，減少惡性競爭的情況，打造良好的投資環境。央行此舉，也是我國為民辦實事的體現。

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