富不過三代？家庭的財富傳承規劃至關重要，此次，匯豐私人財富規劃，帶大家走進財富規劃與傳承4部曲，助大家更清晰、更有計劃地實現傳承初衷。

面對個人與家庭財富的不斷增長，值得思考的問題如：如何以更理想的方式進行財富管理？如何有效實現家庭成員合理分配？如何靈活規劃持續關懷後代？這一系列問題擺在眼前，財富管理與傳承充滿著不確定性，此時就需要未雨綢繆，許未來一份穩妥，賦財富一份保障！

作為財富管理歷程中的重要一環，遺產規劃是運用不同的工具，將傳承者的財產充分運用、儲存及依據傳承者自己的意願轉移給繼承人/受益人。遺產規劃不僅僅是臨終前才考慮的財富問題，而更應該是正值壯年就應開始準備的，是人生中極其重要的財富規劃之一。

需要特別注意的一點，家族的財富傳承，除了包括寶貴的財富如金錢、物業、珠寶首飾、業務等；一些無形的遺產例如世代相傳的手藝、智慧財產權、家族的價值觀等，也是值得傳承的專案。

財富規劃與傳承4部曲

建立家庭、生兒育女、創立事業或累積到一定財富，當人生迎來嶄新階段，都是適合著手進行財富規劃與傳承的契機。將資產穩妥轉移給繼承人的過程中，所規劃的分配方式與途徑，對下一世代的長久利益有著深遠影響。

財富規劃與傳承4部曲，助你更清晰、更有計劃地實現傳承初衷，快來了解，是哪4部曲吧？

1、對資產進行分類整合

初步確立傳承目標，需要將所有資產進行規劃，使其最大化保留資產價值。

資產可將其分為兩類：

• 高流動性資產（如現金、銀行存款）

• 不易分割資產（如物業、公司業務）

2、區隔退休儲備與傳承資產

如果邁入退休階段，或許會面臨收入削減的情況，因此，提前將「退休儲備」與「傳承資產」分開管理，很有必要。不僅可以確保擁有充裕的養老資金，也能避免不慎花掉傳承後代的資產，構建起保障財富的傳承結構。

3、瞭解資產繼承人的意願

當出現你的期望與下一代對未來的抱負，截然不同時，該怎麼辦？因此，建議你與家庭成員提前溝通，再尋求出滿足各方想法的解決方案，真正實現為後代著想的傳承規劃。舉個例子：你可安排遺產的領取方式，在不同階段支援後代生活，幫助其實現個人夢想。

4、選擇合適的財富傳承工具

你以為財富傳承的方法只有遺囑？當然不只限於遺囑，更有人壽保險、信託等傳承工具。當傳承意願明確後，你可以選擇合適的傳承工具，來達成資產的靈活分配、資金的持續增長等需求，還可以根據個人或財務狀況的變化，更新傳承規劃，隨時調整傳承比例。

面對眾多的傳承工具，很多高淨值人群不知道該如何選擇？可以找專業品牌例如匯豐私人財富規劃，會有專業的人，例如匯豐私人財富規劃師，一對一定製化解讀不同的財富傳承工具的作用以及需要注意的風險點。還可以下載一些自助工具，例如匯豐全新推出的匯豐匯選APP，專注於家庭財富賬本管理和財富管理學習成長，幫助使用者DIY財富規劃。