據商業內幕網6月10日報道，在大流行期間，如果你的線上購物習慣加強，那麼在結賬時可能會遇到了一個按鈕提示“用科拉納（Klarna）先買後付，分期付款”。或者它可能會顯示 “確認每月付款”。

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在結賬時提供分期付款的服務正在美國蓬勃發展。對消費者（主要是年輕購物者）的宣傳是將商品的收費分攤到幾周或幾個月內付清。根據不同的條款，這些分期付款可能是免息的。

科拉納、Affirm、Afterpay等這些提供分期付款的供應商，在過去12個月裡呈爆炸性增長，因為大流行使網上購物成為常態。而美國已成為全球最大的“先買後付”分期付款的市場。

諮詢公司11：FS的研究主管Sarah Kocianski表示：“在澳大利亞和紐西蘭，網購先買後付，長期以來一直是受青睞的電子商務支付機制，但美國和歐洲的繁榮是最近的事。”

最初，“先買後付”的供應商專注於衣服等小件商品，但購物者現在可以為機票和傢俱這樣的高價商品付款。一般來說，使用者必須透過一個軟性信用檢查。

在繁忙的“炎炎夏日”到來之前，美國年輕人正在利用這個機會大肆消費。

根據 CB Insights 的一項估計，到 2025 年，像科拉納和 Affirm 這樣的服務每年處理的商品總量可能達到 1 萬億美元。目前全球線上購物估計價值 4 萬億美元。

技術投資者一直在尋找支援下一個 PayPal 的方式，他們已經注意到年輕的網上購物者對這種特殊形式的信貸趨之若鶩。

科拉納公司於 2005 年在瑞典成立，它已經是歐洲最有價值的創業公司。該公司週四（10日）證實，在獲得投資巨頭軟銀的新資金後，其估值已達到460億美元。今年 5 月，商業內幕網首次報道了該輪融資的訊息。相比之下，另一家瑞典巨頭音樂流媒體公司 Spotify 的市值為 457 億美元。

投資者押注這一趨勢將繼續流行。

科拉納在全球擁有 9000 萬用戶，其中 6000 萬在美國。該公司報告稱，其 2020 年的淨營業收入增長了 40%，達到 10。9 億美元。它公佈的銷售額為530億美元，同比增長46%。

Afterpay的2019年銷售額翻了一番，在2020年達到111億美元。2021年1月上市的Affirm公司，第三季度收入同比增長67%，達到2。3億美元。

但天下沒有免費的午餐。這句格言對這些公司仍然適用。

這些支付公司提供的服務各不相同，但通常來說，如果消費者不按時付款就會導致滯納金、信用評分降低，甚至會被追債。科拉納表示，每錯過一個月，它可能會向消費者收取高達 35 美元的滯納金。 Affirm 表示它不收取滯納金，但錯過付款可能會損害使用者的信用評分。

這比錯過還高年利率的信用卡或錯過貸款支付日的懲罰要輕，後者會使使用者陷入債務迴圈。

Credit Karma在2月份對美國消費者進行的一項研究發現，近40%的使用先買後付服務的人錯過了一次以上的付款。2020年的一項調查表明，“先買後付” 分期付款服務的使用者受到更多的誘惑，消費金額超過了他們通常的水平。

Kocianski說：“信貸領域有巨大的改進空間，而分期付款可以在其中發揮一定作用。然而，供應商需要巧妙地使用客戶資料，並研究如何提供適合個人的還款計劃。”

（加美財經專稿，抄襲必究）

作者：一勺

責編：carrie