金融科技正在進入靜默期。無論是頭部玩家，還是後來的入局者對於金融科技未來的發展都開始陷入到迷茫期。深入分析背後的原因，我們就會發現，對於金融科技界定的模糊不清，是一個主要原因。回顧金融科技之前的發展，不難發現，所謂的金融科技本身依然有較為濃重的金融色彩，因此，與其說金融科技是一種科技存在，倒不如說一種金融新型別。
儘管金融科技本身比單純意義上以撮合和中介為代表的網際網路金融有了進步，但是，如果金融科技依然是以科技為外皮，忽略了金融本身的特殊性，所謂的金融科技只不過是另外一個網際網路金融的代名詞而已，除此之外，再也沒有其他意義。這是金融科技發展到最後依然不被認可的根本原因。
當金融科技的發展走入靜默期，特別是當人們對於金融科技的未來走向並不明朗的時候，深入分析金融科技的未來發展走向，並且找到金融科技的接棒者，或許才是決定金融科技的未來發展可以持續且長久的關鍵所在。於是，有一個問題開始出現，金融科技的未來究竟在什麼地方？
嬗變之下，金融科技需要新未來
不得不說，金融科技的發展正在經歷一場前所未有的嬗變。其實，這場嬗變是真正決定金融科技未來走向的時刻。回顧金融科技的萌芽與發展，我們就會發現它與網際網路金融本身有著千絲萬縷的聯絡，甚至可以說，金融科技就是網際網路金融的接棒者。
雖然金融科技在極力撇清它與網際網路金融之間的關係，甚至不斷強化自身的科技屬性，但是，如果金融科技最終還是要落腳在金融上，那麼，所謂的撇清關係或許僅僅只是一廂情願而已。所以，金融科技後來遭遇到的痛點和難題，其實是有其必然性的。站在金融科技嬗變的十字路口，回顧金融科技走過的路，我們可以看出它的新未來。
金融與科技的分離是必然。
乍一看，金融科技是一個統一的概念。如果將金融科技的
“金融”與“科技”分離，必然會導致金融科技概念的不復存在。這是幾乎所有的金融科技玩家都公認的事實。然而，金融科技的發展歷程告訴我們，一味地將金融與科技深度繫結，甚至將金融科技看成是一個統一的概念，無法帶來金融科技的長久發展，甚至還將會把金融科技的發展帶入到類似網際網路金融的怪圈當中。
若想要讓金融科技的發展更加長久，更加富有創造性，我們首先要做的就是要真正將金融與科技分離。換句話說，就是讓金融的歸金融，讓科技的歸科技。只有真正釐清了金融與科技之間的關係，並且真正讓金融科技不再是一個模糊的概念，金融科技的發展才能真正進入到一種正確的發展軌道。
以螞蟻金服、京東數科為代表的金融科技玩家，正在進行將
“金融”與“科技”分離的操作，並且真正開始將金融科技這個原本模糊不清的概念進行明確。可以預見的是，隨著這種調整的持續，我們將會看到更多有關金融與科技分離的例子，從而真正將金融科技的發展帶入到一種相對理性且明晰的發展新階段。由此，我們可以大膽預測，未來的金融科技市場一定是一個金融與科技涇渭分明的市場，並且彼此的角色和定位將會更加明確。
金融與科技的融合是趨勢。
回顧金融科技出現的背景，我們就可以看出，它的出現，其實是與網際網路金融本身存在的諸多問題和弊病聯絡在一起的。事實上，很多的金融科技玩家就是那些曾經的網際網路金融玩家。雖然金融科技取代網際網路金融成為新概念，但是，金融科技與網際網路金融上的金融與科技以及金融與網際網路的結合方式是沒有發生改變的。簡單相加是金融科技與網際網路金融的共性。
所謂的簡單相加，其實就是僅僅只是將金融與科技進行簡單地拼湊，並沒有真正將金融與科技深度融合。雖然這種方式的確可以讓金融行業的效率得到進一步提升，甚至可以規避掉網際網路金融的某些問題和弊端，但是，如果僅僅只是將金融科技看成是一個金融與技術簡單相加的存在，而忽略了金融與科技的深度融合，那麼，所謂的金融科技或許依然僅僅只是一個虛假的概念而已。
站在金融科技發展的十字路口，我們需要知道的是，未來，金融與科技的融合將會是一種必然和趨勢。同外界透過賦能與改造方式實現金融與科技的融合不同，金融與科技的融合更多地是一個順其自然的過程。它建立在金融科技化與科技金融化的基礎上。所謂的金融科技化，其實是新技術對於金融的深入且全面的改造；所謂的科技金融化，則是更多地代表的是科技與金融行業的融合，它符合產業科技化和數字化的大趨勢。因此，金融與科技的融合是趨勢。
站在金融科技發展的十字路口，我們再思考它的未來發展和進化的時候，可以看出，分離與融合將會是主旋律。從表面上看，兩者之間是矛盾的。因為既然金融與科技分離的話，那麼，所謂的金融與科技的融合必然是不存在的。從本質上來看，兩者之間並不矛盾，反而有著內在的必然性。
因為所謂的分離，更多地體現在金融與科技的外在表現上，而所謂的融合，更多地體現在金融與科技的內在聯絡上。另外，分離更多地是讓金融科技不再是一個概念，而是變成了一種看得見、摸得著的存在；而融合更多地是讓金融科技更多地蛻變成為一個新物種，從而讓金融科技進一步進化。
只有真正認清了金融科技的這種分離與融合的不同，我們才能讓金融科技在嬗變的過程當中避免再度陷入到網際網路金融的怪圈裡。以此為開端，金融科技的發展才能真正進入到一個全新的發展新階段。
大門開啟，金融科技如何應對？
不得不說，金融科技正在進入到一個全新的發展階段。儘管這個階段的發展勢頭可能不及上一個階段那樣一日千里，但是，它的改變卻絲毫不比上一個階段少。在這樣一個大背景下，我們需要找到正確的應對之策，才能真正讓金融科技的發展帶入到全新的發展新階段。
科技的角色與定位需要改變。
無論是在網際網路金融時代，還是在金融科技時代，科技在其中所扮演的一個主要角色就是撮合與中介的角色，即讓金融的供給與需求更加高效。一味地關注效率所導致的一個結果就是，金融行業本身的風險一步步增加，槓桿率的逐漸增大。從短期來看，這種方式對於金融行業來講是有益的，但是，隨著風險的逐步增加，僅僅只是藉助科技的力量來撮合與中介金融供求兩端，顯然已經無法奏效。
當金融科技的發展進入到新階段，特別是當金融科技的發展進入到深水區，我們需要做的是轉變科技的角色與定位。換句話說，就是要科技的角色和定位從撮合與中介轉變成為賦能與改造。用科技的力量來改造金融行業的內在元素和執行邏輯，從而讓金融行業本身發生深度且全面地改變，從而讓金融供求雙方的對接不再是建立在效率的基礎上，而是建立效能的基礎上，才是保證金融科技的發展可以進入到新階段的關鍵所在。
在這個過程當中，科技的角色和定位不再是撮合和對接，而是改造與改變。經過科技的賦能與改造之後，金融行業的傳統元素髮生了深度而又徹底的改變，不再是我們以往所認識的那樣一種狀態，金融行業的發展才算是真正進入到了新階段。在這個過程中，科技不再是以規模效率為終極追求，而是以產業嬗變與蝶變為終極追求。同樣地，金融與科技的融合與分離也不再是矛盾的，而是變成了可以協調共存的一個存在。這個時候，金融科技的發展才算是真正進入到了一個全新的發展階段。
金融的形態與表現需要破局。
雖然經歷了網際網路金融時代和金融科技時代的發展和進化之後，金融本身的形態並未真正發生根本意義上的改變，甚至還是傳統金融時代的存在。很顯然，金融的這種形態與外在表現業已嚴重影響到了它作為一種
“基礎設施”的角色與功能的發揮。當金融科技的新大門開啟，我們需要轉變的就是進行的形態與外在表現，從而讓金融可以更好地迴歸實體，更好地充當“毛細血管”的作用。
除了不斷地將金融的投資與理財的功能與新技術結合之外，從而蛻變成為新的型別之外，我們還應當更多地關注金融與科技結合之後，金融不再是我們認為的傳統的形態，而是更多地開始朝著數字化的目標與方向上進化與蛻變。換句話說，數字化，將會是未來金融的終極狀態。
以貨幣的數字化為開端，未來，金融有關的形態、內容和功能都將發生深入而又全面的改變。在未來，所有與金融相關的元素、流程與環節都將被徹底數字化，從而真正讓金融蛻變成為一種數字化的存在。以此為開端，金融行業將會在即將到來的數字化重新扮演起
“基礎設施”的角色和作用。我們看到，現在以數字人民幣為代表，越來越多的國家和政府開始投身到數字化的浪潮裡，隨著這種趨勢的逐漸明顯，金融的形態與表現形式都將會被數字化所主導，
並且真正將金融行業的發展帶入到數字化時代。從這個角度來看，以數字化為終局與目的來應對金融的新未來，或許是一個主要方式。
不可否認的是，金融科技的發展正在進入到一個全新的發展階段。在這個階段，金融與科技的分離與融合將會成為主流。值得注意的是，這種分離與融合是不矛盾的，反而是正常現象。對於每一個試圖在這個階段有所作為的玩家，我們都應當從金融與科技的角度上來找到應對之策，從而真正把握新世代的發展新機會。