如今很多資金打理方式的收益率大不如前，比如儲蓄國債的利率，曾經還有望接近4%，而今3年期卻在3%左右。比如原先還有可能找到4。2625%利率的3年期大額存單，而今，4%左右的大額存單利率都算是金字塔級別的了。

那麼，如果有20萬存款，怎麼打理有望享受4%左右的利率？方法來了，不妨看看是否適合你。

銀行定期存款和大額存單

當下恰逢年初，不少中小銀行會適當提高自身的存款利率。其中就有一些中小銀行為了更好地吸引儲戶前來存款，可以給出4%左右的存款利率。就比如廣東華興銀行中，5年期的新興存存款產品的利率便可以達到4%，利率足足上浮了75個基點，且起存金額也相對低，只需1萬元起存。

同樣是在該銀行，還有20萬元起存的大額存單，保障本息，可全額或者部分轉讓，流動性比較好，週轉靈活。該大額存單的利率可以達到3。95%，也在4%左右了。

所以目前這個特殊的時間點內，儲戶還是有可能找到4%左右的固定存款利率的，只不過前提是儲戶需要有一定的資金儲備，且要找到對應的銀行。

結構性存款

上述方式的利率是固定利率的。此外，在銀行中還有結構性存款，不固定利率，但有保底的預計到期利率下限。本金部分還受《存款保險條例》保障，很適合作為銀行中短期理財產品的保本平替。

部分結構性存款的預計到期利率上限是比較高的。就比如在招商銀行，目前就時有一些上限在4%以上的結構性存款發行，部分產品的預計到期利率上限甚至有望達到5。04%。

所以，對於有一定的風險承擔能力，不強求保本保息，能接受一定的利息風險的儲戶來說，如果手握20萬元，也可以選擇一些適合的結構性存款產品。

提高被動收入

上述三種方式是透過銀行打理的方式。如今我國金融行業發展迅速，也可以選擇一些其餘渠道的穩妥方式為資金進行增值。

就比如上述產品雖然各有各的好處，卻均不適合打理需要高流動性的資金，對於這樣的資金，不妨選擇餘額寶中的貨幣基金，有望做到靈活高收。

如果儲戶有更強的風險承擔能力，想要享受到較高的利率，也想做到長期增值，也可以選擇一些基金進行定投，以降低風險。

總之，手握20萬存款，若想享受4%左右的利率，看中保本保息的可以選擇大額存單或定期存款。看重保本但想博取高息的可選擇結構性存款。若上述三種方式均不適合你，也可以綜合多種方式進行打理，力求讓所有資金的平均收益率達到4%左右。那麼問題來了，上述方式是否適合你呢？你是否有更好的方法？歡迎留言討論。

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