自加密貨幣牛市以來，以DeFi為基礎的金融生態得到長足發展，去年6月，DeFi爆發了一場前所未有的大規模生態擴充套件，掀起了區塊鏈金融新的發展階段。根據資料統計，DeFi鎖倉總值（TVL）在2020年增長了14倍；使用者規模暴增10倍，從年初的10萬人到年末的突破100萬用戶；自動化做市商DEX崛起，日交易量平均上漲高達25倍之多。

截至今年4月，DeFi的總鎖倉價值（TVL）首次突破1000億美元，這相當於美國第40大銀行——其介於矽谷銀行（Silicon Valley Bank）的970億美元資產和BBVA USA的1030億美元之間。母庸置疑，DeFi的發展已經到了不容忽視的地步。

DeFi版圖中的最後一塊拼圖——CreDA

DeFi的發展讓人欣喜，但是我們也不得不承認，其目前覆蓋的人群範圍還非常有限，基本框定在行業內人士，這與DeFi版圖還存在明顯缺失有關。在 DeFi 世界裡，目前的借貸平臺大多數以超額抵押的方式執行，這意味著使用者想要借出來一千塊錢，就得先抵押價值一千五甚至更多金額的 ETH 才行。在一個去中心化的平臺，如果抵押品不足，很容易出現壞賬，所以超額抵押是很自然的選擇。但超額抵押使資產利用率偏低，即資產是在縮量使用，儘管可以用迴圈貸的方式來降低抵押率，卻也有更高的爆倉風險。另外，服務範圍有限，由於需要數字資產充當抵押品，這就意味其很難出圈，畢竟對於圈外使用者來說，要先用法幣買入數字資產，再抵押獲得穩定幣，進入門檻非常高。

聯想傳統金融市場，很顯然，在超額抵押貸款之外，無抵押貸款是更廣闊的天地，我們可以見到在傳統金融市場中信用貸市場數倍於抵押貸款。如果你用過花唄，應該能明白信用貸是什麼。支付寶根據大資料分析為使用者評定信貸分數（芝麻信用分），衡量使用者的履約能力，從而給出來相應的信貸額度。顯然，在DeFi的世界裡，目前這一塊是缺失的，並且缺失的恰恰是讓DeFi的未來充滿無限想象力的那一塊拼圖。

而近期CreDA的出現，讓我們看到了DeFi無抵押信用貸的前景與希望。據悉，CreDA 是全球第一個去中心的基於使用者鏈上私有資料的智慧信用評級服務，構建於以太坊 Layer2，將橫跨BSC、Polkadot、HECO 等多鏈，其致力於使用者鏈上私有資料的智慧信用評級服務，為區塊鏈世界提供去中心化的鏈上信用評級，並可將個人信用鑄造為 NFT 資產，以此作為很多場景的憑證。

這意味著，CreDA將為DeFi版圖補齊最重要的一塊拼圖，即無抵押信用貸。在CreDA的規劃中，計劃利用Elastos 符合W3C標準的DID聚合使用者行為資料（使用者私鑰控制），由原騰訊雲副總裁以及可信計算團隊核心成員開發的信用計算模型，對所有使用者資料進行分析和信用評級，並鑄造成NFT資產。

老友再聚首，共同為CreDA加持

當前，CreDA已經發布第一版測試版，並憑藉出色的模型設計、全新的潛力賽道等優勢，獲得了曼哈頓計劃基金創始人韓鋒、FBG創始人周碩基、FBG聯合創始人徐義吉、分散式資本合夥人藍領孫銘等知名機構高管投資與加盟。

韓鋒、周碩基，徐義吉、孫銘等投資CreDA，是對CreDA所在賽道的肯定與支援。他們作為行業的前輩與領路人，無論是對專案分析與評估，還是行業未來發展方向都有著獨到的看法與遠見，他們共同選擇投資CreDA，也必是看到了DeFi 信用貸賽道未來的發展前景。

積極佈局Layer2賽道

隨著以太坊gas費用不斷達到歷史新高，可擴充套件解決方案迫在眉睫。負責以太坊二層擴充套件解決方案的Arbitrum已於近期上線，獲得了極大的關注度。而CreDA本身也計劃基於Layer2進行開發，同時橫跨BSC、HECO等多條鏈。當前，DeFi的發展已經有勢不可擋的趨勢，DeFi市場總量在快速增長的，但之前受制於L1的容量，DeFi衍生品沒有能真正得到發展。隨著擴容方案，尤其是Arbitrum的上線，一大批衍生品專案將從中獲益，並開創超過現貨的巨大市場。

可以說，Arbitrum的上線為CreDA的發展鋪平了道路，為CreDA未來資料確權和信用評估等面臨的強大的運算需求提供了保障。因此，CreDA將聯手FilDA提前佈局Layer2，為FilDA擴充套件更多金融衍生品提供支援，也為CreDA的業務開展奠定基礎。CreDA和FilDA聯手佈局Layer2，使 使用者可以根據CreDA 的信用評級，來到 FilDA 這個去中心化的銀行進行信用貸，而無需再進行資產的超額抵押。這樣的信用貸與傳統銀行的信用貸無異，但卻省去了資產調查、徵信報告等繁瑣步驟，同時，因為佈局在同一條鏈上免去了使用者跨鏈的媽煩，使交易更簡單、摩擦係數更小，更利於金融業務的開展。

CreDA開啟DeFi信用貸新時代

在進行信用鑄造NFT資產後，CreDA將開啟更多型別的金融服務，如信用保險和信用借貸等。同時，在CreDA 未來的計劃中，還將進一步透過可信計算技術打通鏈上鍊下，連結實體資料提供商，充分保護使用者資料隱私並實現合規化資料處理，並將所有使用者的資料資產確權到個人，透過 KYC 認證、傳統信用評級機構資料的加入，實現鏈上信用與鏈下信用的互通。並以此參考傳統金融的信貸模式，透過預言機將鏈上鍊下互通的信用評級引入平臺，從而根據使用者的信用資料評估使用者的還款能力，並給予對應的借貸額度。

在 DeFi 領域，這條賽道是一條明線，此前由於種種原因，一直沒有專案能夠深入推進。現在，時機已經成熟，無論是區塊鏈的發展，還是DeFi的發展都已經到了讓人無法忽視的體量，而想要再往前發展，變革與創新勢在必行，CreDA的出現首先讓我們看到了DeFi變革的曙光，透過實現鏈上鍊下資料的互通，CreDA將搭建起連線DeFi 與 CeFi 世界的橋樑，讓傳統金融界的更多的流量可以以零門檻的方式進入到 DeFi 的世界，催生更多DeFi的創新與應用，最終成為未來區塊鏈世界的螞蟻金服，服務更廣泛的群體。