什麼是個性化二次分期？ 跟正常分期有什麼不同？

個性化二次分期：

根據銀行的相關管理規定，銀行是有權力對信用卡逾期的負債人進行二次分期的。根據負債人的逾期理由、還款能力以及欠款金額，給出一定的分期或者減免。對於有明確逾期原因的負債人，能夠提供相應的證明以及離職失業證明時，銀行會有同情分，自然會對逾期期間產生的違約金罰息存在一定減免。對於還款能力穩定的負債人，自然也會給予一定的優待，畢竟銀行要的只是錢，而不是麻煩。

如果能透過一定的讓利行為，與負債人重新達成一致的平等的還款協議，銀行收回欠款，負債人解決債務上的麻煩，如此一來，豈不是雙贏的局面！雖然銀行沒有承認自身存在個性化分期，但是對於負債人來說，可以向銀行協商申請，銀行能夠根據自己的特殊情況，給出一定的減免分期或者是其他分期方案，從根本上解決掉自己的債務問題，這就是一種個性化的分期！

根據《商業銀行信用卡監督管理辦法》第70條規定：在確認信用卡欠款金額超出了持卡人的還款能力特殊情況下，持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與欠款人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過五年。

個性化分期還款協議內容至少包括：

（1）：欠款餘額，結構，幣種。

（2）：還款週期，方式，幣種，日期和每期還款金額。

（3）：還款期間是否計收年費，利息和其他費用。

（4）：持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾。

（5）：雙方的權利義務和違約責任。

（6）：與還款有關的其他事項。

銀行正常分期

銀行為使用者提供了不同的分期數，使用者可以根據自己的收入決定分期還款的期數。一般分期數越多，使用者支付的手續費越多。不同銀行在辦理分期時手續費都是不一樣的，使用者辦理分期後可以提前還款，這樣可以節省手續費，但是已經收取的手續費不會退還。還有就是分期還款會佔用信用卡授信額度，使用者每歸還一期，信用卡額度就恢復一部分。在辦理信用卡分期還款時不是所有的欠款都可以辦理，比如產生的利息、取現額度、上一期的分期額度等都不能進行分期還款，需要使用者一次性還清。

分期的欠款是使用者上一個消費週期正常的刷卡消費取現金額。在平時除了透過電話辦理分期，使用者還可以透過銀行官網辦理或者透過銀行櫃檯辦理，這些途徑都可以實現信用卡賬單分期。辦理分期還款後一定要按時還款，不能發生逾期的情況；如果發生逾期會對個人的徵信產生影響。如果使用者分期還款還有困難，這時可以考慮使用最低還款額，它的還款額度要比分期低，但是使用這種還款方式所有的消費不能享受免息期。

不管是辦理正常分期還是個性化二次分期一定要按時還款，不能發生逾期的情況，如果發生逾期會對個人的徵信產生影響。如果說因為重病住院，服役，破產等情況迫使逾期這些可以算特殊情況，可以及時跟銀行協商溝通。